Банковская гарантия

Что такое банковская гарантия?

04.05.11

Банковская гарантия
Банковская гарантия – это универсальный инструмент, предназначенный для того, чтобы убедить продавца (экспортера, бенефициара) в том, что покупатель (импортер, принципал) выполнит свои обязательства по оплате товара или что поставщик (экспортер, бенефициар) выполнит работы или окажет услуги покупателю (импортеру, принципалу).
Гарантия выпускается банком (банком-эмитентом) на определенный срок, который может продлеваться по распоряжению принципала.
Существуют различные виды гарантий: гарантия платежа, гарантия выполнения обязательств, гарантия возврата авансового платежа, гарантия на участие в тендере и т. д.
Гарантии (в случае импорта товаров, работ или услуг) выпускаются для обеспечения более благоприятных условий поставки.
Имея в своем распоряжении банковскую гарантию, бенефициар (продавец) может предоставить принципалу (покупателю) товарный кредит (отсрочку), увеличить сумму или период отсрочки, предоставить дополнительную скидку на закупаемую продукцию и т. д.
Бенефициар (продавец) знает, что риск неоплаты принципала (покупателя) за поставленный товар (выполненные работы, оказанные услуги) уже покрыт банковской гарантией.
Для покупателя гарантия выгодна низкой стоимостью и возможностью получения дополнительных коммерческих выгод от продавца.
Гарантия является очень гибким и удобным инструментом финансирования: если с продавцом достигнута договоренность об использовании гарантии и покупателю предоставлена отсрочка платежа, то покупатель может самостоятельно планировать закупки и расчет с продавцом при условии, что сумма задолженности покупателя перед продавцом не превысит сумму банковской гарантии.
Для получения платежа по гарантии продавец должен представить в банк-эмитент гарантии письменное заявление в свободной форме о том, что покупатель не выполнил свои договорные обязательства.
Иногда к заявлению прилагаются копии неоплаченных счетов и/или транспортные документы, подтверждающие отгрузку товаров в адрес покупателя.
Подлинность заявления продавца должна быть подтверждена банком, в котором он обслуживается.
Банковская гарантия подчиняется законам той страны, в которой она была выпущена.
Поэтому иностранные поставщики просят предоставить гарантию, которая бы подчинялась законодательству той страны, где они находятся.
Это не всегда удобно для покупателя, т. к. для выпуска гарантии необходимо привлекать к участию третий банк, находящийся в стране продавца.
В этом случае наша компания предлагает выпуск безотзывного резервного аккредитива (аналога банковской гарантии), который подчиняется Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов Международной Торговой Палаты.

Что такое банковская гарантия?
Банковскую гарантию дают банки или иные кредитно-финансовые учреждения, по просьбе заемщика (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.
За выдачу гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.
Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом и передано другому лицу, если в ней не предусмотрено иное.
По общему правилу, банковская гарантия является безотзывной, поскольку не может быть отозвана выдавшим ее гарантом.
Права бенефициара по банковской гарантии непередаваемы, т. к. принадлежащее бенефициару требование к гаранту не может быть передано другому лицу.
Для своих клиентов Dorax Investment Moscow выпускает гарантии — независимое обязательство по отношению к выгодополучателю заплатить определенную сумму против письменного требования выгодополучателя с заявлением о невыполнении контрпартнером выгодополучателя его обязательств по контракту.
Как и в случае аккредитива, банковская гарантия — независимое от контракта обязательство банка заплатить против предоставления документов, однако сутью гарантии является обеспечение исполнения обязательств, т. е. платеж по гарантии имеет место в случае невыполнения контрактных обязательств.
Поскольку гарантия — инструмент, абсолютно независимый от контракта, то банк, получивший требование по гарантии, обязан выполнить платеж вне зависимости от реального положения дел с исполнением заявителем своих обязательств.
Стоимость комиссии за выпуск гарантии зависит от класса финансовой организации-эмитента. Список банков и небанковских финансовых учреждений, с которыми мы сотрудничаем вы можете получить связавшись с нами.
Как правило, гарантии выпускаются сроком на 1 год.

Основные формы и разновидности гарантий
Банковские гарантии являются очень разносторонними и гибкими документарными инструментами, позволяющими снизить не только платежный риск, но также многие другие риски, как, например, риск неисполнения контракта, нарушения гарантийных и тендерных обязательств.
Dorax Investment Moscow — выпускает следующие виды гарантий:
1. Гарантия платежных обязательств — гарантия обеспечения обязательств покупателя уплатить оговоренную сумму по контракту.
2. Гарантия возврата аванса — гарантия обеспечения обязательств продавца выполнить возврат авансового платежа, перечисленного ему покупателем по условиям контракта.
3. Гарантия исполнения контракта — гарантия, открываемая для обеспечения надлежащего исполнения контракта (поставка товара оговоренного качества и комплектности в установленные сроки и т. д. ). Выставляется, как правило, на 5-20% от суммы контракта.
4. Тендерная гарантия — гарантия обеспечения исполнения участником тендера своих тендерных обязательств. Как правило, тендерные обязательства заключаются в подписании контракта установленного образца и предоставлении гарантии исполнения контракта (выставляется, как правило, на 1-5% от суммы контракта).
5. Гарантия возврата кредита — гарантия банка в пользу кредитора обеспечения обязательств возврата заемщиком кредита, предоставленного ему кредитором.
6. Гарантия обратного вывоза — гарантия обеспечения обязательств стороны, осуществляющей беспошлинный ввоз оборудования на территорию страны с обязательством его вывоза через определенное время (например, для демонстрации на выставке и т. п. ).
7. Гарантия инвестиционных обязательств — гарантия в обеспечение обязательств инвестора по выполнению своих инвестиционных обязательств. Как правило, требуется, как одно из условий участия в конкурсе по покупке акций.